中國支付清算協會銀行卡行業自律公約

來源 :中國支付清算協會 訪問次數 : 發布時間 :2020-10-23

第一章 總 則

  第一條 為規范銀行卡業務經營行為,防范銀行卡支付清算服務風險,促進銀行卡行業規范健康發展,維護銀行卡市場良好競爭秩序,根據國家有關法律、法規及監管要求,結合銀行卡業務實際,制定本公約。

  第二條 中國支付清算協會銀行卡基支付工作委員會(以下簡稱“銀行卡基支付工作委員會’’)是銀行卡行業自律管理的專業組織,銀行卡基支付工作委員會成員單位(以下簡稱“成員單位”)通過全體成員會議參與自律管理。

  第三條 銀行卡行業自律的宗旨是:推動成員單位提供安全、高效、優質、便捷、經濟的銀行卡支付清算服務,維護市場秩序和產業生態環境,倡導依法經營、誠實守信、公平公正、團結協作、互惠共贏,共同促進銀行卡產業持續健康發展。

  第四條 本公約適用于銀行卡基支付工作委員會成員單位及其銀行卡業務從業人員。

第二章 自律規范

  第五條 成員單位開展銀行卡業務,應當具備監管機構規定的相關條件,按規定程序報相關部門審批,依法合規開展業務。

  第六條 成員單位應嚴格按照國家相關法律、法規,中國支付清算協會規定,以及銀行卡組織相關規則開展銀行卡業務,執行國家經濟金融政策,依法合規經營,不得損害國家利益、公共利益及他人的合法權益。

  第七條 成員單位開展銀行卡業務,應遵循平等、自愿和誠實信用的原則,遵守商業道德,履行約定義務。

  第八條 成員單位應強化服務意識,按照銀行卡章程、領用合約、收單服務協議等有關約定,及時、準確地向客戶披露相關信息,提示業務風險,切實保護客戶合法權益。

  第九條 成員單位應做好銀行卡業務的對外宣傳與溝通工作,營造良好的銀行卡使用環境,避免因信息不暢引起銀行卡客戶的誤解甚至產生糾紛。

  第十條 成員單位應保障銀行卡信息安全,保守國家秘密,依法保護特約商戶及持卡人的商業秘密和個人隱私。

  第十一條 成員單位應認真落實監管機構相關要求,認真執行賬戶實名制、交易監控和交易信息報送等有關規定;嚴格授信風險管理;規范銀行卡發卡營銷行為,加強外部營銷的監督檢查;向持卡人做好安全用卡宣傳教育工作;為持卡人提供查詢、掛失、投訴等必要的服務和渠道;確保發卡業務系統安全穩定運行。

  第十二條 成員單位應按照平等自愿、公平競爭、聯網通用的原則發展特約商戶(含互聯網商戶),不得采取變相套用或篡改交易信息(含商戶類別碼)、惡意變更交易信息傳輸渠道、不計成本隨意降低商戶結算手續費等方式進行不正當競爭;應認真審核特約商戶資質,做好特約商戶培訓、檢查、回訪工作;加強ATM、POS、電話終端及互聯網、移動支付等業務相關設備的安全有序管理,防范業務風險。

  第十三條 成員單位應建立和完善銀行卡業務風險管理、授權管理和內部控制體系,加強交易風險監測,有效識別、評估、防范和控制業務風險。

  第十四條 成員單位應規范與外包服務機構開展合作,嚴格管理外包服務機構經營行為,防范外包機構管理不善所導致的風險。

  第十五條 成員單位應加強催收業務的依法合規管理,不得采取暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為,建立配套的申訴機制,妥善及時處理催收相關糾紛。

  第十六條 成員單位應在催收、保全、專案管理等方面緊密合作,加強銀行卡違法犯罪案件、不良持卡人、不良特約商戶等方面的信息共享,強化銀行卡風險聯防聯控。

  第十七條 成員單位應與有關部門加強合作,建立完善銀行卡犯罪預防和打擊聯動機制。

  第十八條 成員單位應積極協商處理在經營銀行卡業務過程中發生的爭議。協商不成時,可通過銀行卡組織的爭議處理平臺妥善解決,或請求銀行卡基支付工作委員會依據相關法律法規及業務協議進行調解,共同維護行業良好形象。

  第十九條 成員單位應積極配合中國人民銀行、銀行業監督管理機構等機構的監督檢查,自覺接受中國支付清算協會的自律監督檢查,依法協助司法機關開展相關工作。

  第二十條 成員單位應共同維護行業整體利益,維持統一開放、規范有序的市場秩序,不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業信譽,不得利用任何不正當手段竊取其他成員單位的商業秘密。

  第二十一條 成員單位之間應加強日常溝通、信息交流和業務合作,共同建立信息共享和經驗交流機制,及時向銀行卡基支付工作委員會等相關單位報送信息,切實做好數據保密工作。

  第二十二條 成員單位應嚴格遵守國家有關價格管理的法律、法規及規章規定,堅持銀行卡服務收費市場化原則,綜合考慮經營成本、利潤和風險因素,兼顧各方利益,建立科學、合理的銀行卡定價機制。

  第二十三條 成員單位應加強市場研究,積極開拓創新,探索行業發展新模式,拓展銀行卡應用新領域,積極向國家有關部門建言獻策,創建良好的外部政策環境。

  第二十四條 成員單位應加強國際交流合作,積極、穩健地拓展銀行卡境外市場,提升銀行卡產業的國際競爭力。

  第二十五條 成員單位應督促從業人員按照本公約規定加強行為自律,并積極開展業務培訓和職業道德教育,不斷提高從業人員的業務水平和職業道德修養。

第三章 監督管理

  第二十六條 銀行卡基支付工作委員會負責定期或不定期對本公約執行情況進行檢查、評價和總結,并可根據情況向常務委員會、全體成員會議及成員單位報告或通報。

  第二十七條 成員單位應接受銀行卡基支付工作委員會及社會各界的監督。任何組織或個人發現成員單位有違反本公約的行為,均可向銀行卡基支付工作委員會報告。

  第二十八條 銀行卡基支付工作委員會應按照客觀、公正、公開的原則,對成員單位執行本公約的情況進行監督管理。成員單位有權對銀行卡基支付工作委員會的監督管理工作進行監督,有權向相關部門檢舉銀行卡基支付工作委員會及其工作人員違反本公約的監管行為。

  第二十九條 銀行卡基支付工作委員會應代表成員單位積極與監管部門開展溝通交流,向監管部門反映銀行卡行業相關信息、風險狀況和監管規范建議等,協助監管部門開展相關調查研究工作。

第四章 違規處理

  第三十條 經查實,確有違反本公約規定的,銀行卡基支付工作委員會有權采取下列措施:

  (一)口頭警告;

  (二)書面警告;

  (三)通報批評;

  (四)暫停行使權利;

  (五)取消成員資格;

  (六)建議有關部門實施行政處罰;

  (七)涉嫌犯罪的,及時向司法部門報告。

  第三十一條 成員單位對銀行卡委員會依據第三十條采取的措施有異議的,可以向中國支付清算協會或中國人民銀行反映。

  第三十二條 成員單位銀行卡從業人員有違反本公約規定的,由成員單位按照相關管理制度采取懲戒措施,有異議時可向銀行卡基支付工作委員會反映。

?第五章 附則

  第三十三條 本公約對銀行卡基支付工作委員會全體成員單位均具有約束力,各成員單位應自覺遵守本公約各項規定。

  第三十四條 本公約與國家法律、法規和監管部門規章不一致的,依有關法律、法規和監管部門規章執行。

  第三十五條 本公約經銀行卡基支付工作委員會常務委員會會議審議通過,自發布之日起實施。

  第三十六條 本公約由銀行卡基支付工作委員會負責解釋。


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